銀行カードローン審査

銀行カードローンで、お悩みの方へ!

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おすすめの銀行カードローンはここ!

審査通るためには銀行カードローンを知る!

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そもそも銀行カードローンってなに?

 

銀行カードローンとは、言葉からも察することができる通り、銀行が提供しているカードローンサービスのこと。

 

また、カードローンを簡単に説明をすれば、無担保でお金の融資を受けることができるサービスとなります。

 

まとめると、銀行からお金を借りれることができるわけですね。

 

そして、他の融資といえば、住宅ローンなど使用用途が決まっているサービスの印象が強いですが、このカードローンに関しては、自由となっています。

 

銀行カードローンは総量規制対象外

 

銀行が提供しているカードローンサービスの大きな特徴は、やはり総量規制の対象外となっていること。

 

消費者金融業者では、総量規制の対象となるため、利用者の年収が3分の1を超える融資はしてはいけないことになっています。

 

これに対して、銀行カードローンは、年収関係なく、銀行側がどれくらいなら融資することができるのか?を判断しつつ額が決定されます。

 

もちろん、上限は無制限というわけではなく、銀行によって最大額が異なります。

 

ただ、一般的に最高額で融資を受けることができるのは、ごくわずかの人間だけと言われています。

 

銀行カードローン審査は消費者金融より厳しい?

 

審査基準に関しては、銀行カードローンの方が、消費者金融業者が提供してるカードローンよりも、審査が厳しいと言われています。

 

さまざまな理由があるかと思いますが、よく言われるのは「総量規制対象外だから」ということ。

 

年収の3分の1以上のお金を融資するわけですから、総量規制としている消費者金融業者よりもリスクが高くなります。

 

結果、このリスクを小さくするためには、審査基準を厳し目に設定する必要がでてくるわけですね。

 

あくまで相対的な話のため、銀行によっては意外と審査が甘いということもありますし、逆も然りです。

 

審査が通るか心配な方は、素直に窓口などで融資の相談をしてみるとよいかと思います。

 

消費者金融に比べて、審査が厳しいと言われていますが、利用している人もたくさんいるんで、そんなに怖がらなくても大丈夫ですよ。

 

では、審査の甘いと言われている銀行カードローンはあるのでしょうか?

銀行カードローン本当は審査甘い?

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銀行カードローンのメリットは?

 

銀行カードローンには、多くのメリットがあり、1つだけに絞って紹介することが難しいほど。

 

ただ、敢えて1つに絞るのであれば、この無職でもカードローンを利用できる可能性があるということ。

 

消費者金融業者では、貸金業法により「収入のない方への融資はしてはいけない」とされています。

 

そして、銀行の場合は、貸金業法に則って運営をしているわけではないので、融資しても問題ないのです。

 

ただし、やはり収入がないということもあり、審査などは厳しいものになることは、頭に入れておきたいところ。

 

ちなみに、某銀行では、この先、収入の見込みがあると判断された場合は、融資を受けることができた実績はあるようです。

 

実は、カードローン審査って意外と甘いんじゃないの?と思いますよね。

 

これは専業主婦でも同じです。

 

消費者金融は、専業主婦は審査に申し込むことはできませんが、銀行カードローンは専業主婦でも審査に申し込むことができるんです。

 

借り入れ限度額は30万円や50万円と低めに設定されていますが、旦那さんの収入証明がいらなかったり、在籍確認なしで審査に通ることのできる所もあるんです。

 

最近では、専業主婦の方には審査が甘い銀行カードローンも増えているみたいですね。

 

銀行カードローンデメリットは?

 

デメリットは、やはり審査の面。

 

どうしてもカードローンを利用したいとなった場合、確実に審査が通るとは限らず、消費者金融業者よりも相対的に比べると厳しいことは間違いありません。

 

審査が甘いのは、消費者金融というイメージが強いですよね。

 

例えば、先のメリットの面でも挙げましたが、収入がなくとも融資ができるというお話。

 

銀行側からいえば、相当のリスクを背負うことになるため、審査で出来る限りクリアにしたいわけですね。

 

結果、審査が厳しいということに。

 

ただ、言い方を換えれば、ここで審査落ちをしてしまった場合は「利用できたとしても完済できないかもしれない」と判断されたということ。

 

考え方によっては、最終的にお金のやりくりが苦しくないようなことが目に見えており、それを防ぐことができるため、ある意味では、メリットといえるのかもしれませんね。

 

これだけ聞くと、やっぱり銀行カードローン審査に通るのは厳しいのかな?と思いますが、安定した収入があれば、審査に通ることは可能なんです。

 

収入が低い人は、借り入れ希望額を低くしてみてください。

 

他社に借り入れもなく、毎月安定した収入がある人は、審査甘いという声もよく聞かれますよ。

 

銀行カードローンは審査で選ぶ?

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銀行カードローンは金利も大事

 

金利の差というものは、さまざまな銀行を比べてみると、数字だけを見れば、正直なところ大きな差はありません。

 

しかし、選び方としては、絶対に金利は重要視すべき項目。

 

例えば、0.1%の違いであれば、カードローンとして融資を受ける額が大きければ大きいほど、返済総額に大きな差が出ます。

 

住宅ローンを選ぶときも、やはり金利は大きな選択基準となりますよね。

 

これと同じことだということ。

 

また、銀行カードローンの特性として、融資額が1,000万円近くを最高額に設定している銀行も実際のところ存在します。

 

ここまで大きな額であれば、なおさら金利を重要視すべきことは、ご理解いただけるかと。

 

 

金利と審査の関係性

 

さて、金利と審査の関係性も、ここで少し触れておきたいと思います。

 

ネットの口コミなどでも金利の高い消費者金融は審査が甘い、逆に金利の安いカードローンは審査厳しいという言葉を見かけます。

 

やはり金利が低ければ低いほど、利益が小さくなってしまいます。

 

そして、昨今の社会の流れで、より一層、利用者は金利に敏感に反応をします。

 

要は、金利が高いとサービス利用をしてくれないということ。

 

となると、低金利で多くの方に利用してもらい、回収する方法が基本に。

 

利用者はい低金利で審査の甘い所を望んでいるのですが、実際は沿うもいかない様です。

 

薄利多売の状況となっているため、絶対に取りこぼしはしたくないという本音があります。

 

結果、取りこぼしをしない(貸し倒れしない)ような信用ある利用者にしかサービス提供をしたくなくなるわけです。

 

こうなってしまえば、当然、審査は慎重に行われ、利用者から見れば厳しいと繋がってしまいます。

 

こういったことから、銀行カードローンは審査が厳しく、消費者金融は審査が甘いと言われるんですね。

 

しかし、金融会社は、お客様に借りてもらわないと意味がありません。

 

金利が安くても、審査を厳しくしてだれでもかれでも審査に落としてしまったら利用者は、いなくなってしまいます。

 

金利が安い=審査厳しいではなく、金利が安い=審査が慎重と言うほうが、間違いがないような気がします。

 

審査に通るために大事なことは、信用です。

銀行カードローンの魅力とは?

本とめがね

ひと味もふた味も違う、銀行カードローンの魅力

 

お金を金融会社から借りようと思ったら、みなさんはどこから借りようと思いますか?

 

借りるお金の金額にもよりますが、多くの人がクレジットカードのキャッシングを選んだり、ローン会社や消費者金融に、新規で融資の申し込みをすることでしょう。

 

クレジットカードやローン会社、消費者金融といった会社は、以前は、高額な利息で融資をしていましたが、今は法律で定められた金利で融資をしています。

 

どの会社も、新規で取引を開始した場合、利率は実質年率で18%程度からスタートとなるので、10万円借りて1年で返す場合、毎月の返済は9,100円程度となり、支払う利息の総額は約1万円になります。

 

これぐらいの利息でしたら、安いとまでは言えませんが、業界の平均水準額なので高いとは思いませんよね?

 

でも、借りる額が多くなれば、当然、利息もかさんできますし、支払い期間が長くなれば利息の総支払額もかなりの額になります。

 

であれば、新規の借入の時点から利息が安いローンを選びたいものです!

 

そんな都合の良いローンなんてあるのかと疑問に感じる方も多いと思いますが、本当にあるんです。

 

しかも、クレジットカードや消費者金融などよりも、ずっと安心感があり、使い勝手もバツグンによいカードローンが!

 

それは、「銀行カードローン」です。

 

最大のメリットは利息が安いこと!

 

銀行カードローンとは、その名のとおり、銀行がサービス提供しているローンです。

 

たとえば、みずほ銀行であれば「みずほ銀行カードローン」

がこれに当たります。

 

ここで注意したいのが、同じ東京三菱UFJ銀行が提供していた金融サービス「キャッシュワン」や、三井住友銀行が今でも提供している「モビット」は、消費者金融であるということです。

 

したがってその利率は、アコムやプロミスといった有名な消費者金融とほとんど変わりません。

 

 

これに対して銀行カードローンは、利息が年率3〜17%

となっていて、みずほ銀行などは最初の取引から14.6%の利息で融資してくれます。

 

仮に、年利10%で10万円借りて1年で返済したとすると、支払利息の総額は約5,500円となります。

 

少額の借り入れでしたら、支払利息の差は数千円ですが、高額の借り入れになれば万単位で違ってきますし、たいていの方は1年以上かけて返済しますから、クレジットカードや消費者金融を利用した時との利息の差は、かなり大きくなります。


審査が不安だからと言って、審査の甘い消費者金融を選ばずに、低金利のカードローンを利用すると、お得に借り入れすることができますよ。

銀行カードローンは安心して利用できる!

女性ガッツポーズ

安心感もバツグン!

 

クレジットカードのキャッシングならまだしも、いくら審査が甘くても、消費者金融からお金を借りるのは気が引けますよね?

 

昔と違って、消費者金融のイメージは良くなりましたが、返済が遅れたら厳しい督促が来るんじゃないかとか、家族にバレたらどうしようかとか、心配のネタはつきません。

 

でも、銀行カードローンだったら、こうした不安は払拭できます。

 

特に気になるのが、カードそのものの存在です。

 

返済時に消費者金融のATMなどに入るのは恥ずかしいですし、コンビニで返済したとしても、財布からカードを出すときは、他のお客さんに見られないように気を遣うのが嫌ですよね?

 

普通預金口座のキャッシュカードで借り入れができたり、キャッシュカードと同じようなデザインのカードが発行されたりするので、財布に入れていても安心です。

 

最近は、銀行カードローンも比較的審査が甘いと言われていますので、安心して利用できるカードローンに申し込んでみてください。

 

年収が多ければ、融資可能額も大!

 

お金を借りる事情は人それぞれだと思いますが、中には、急な出費でまとまったお金が必要な方もいるでしょう。

 

ご存知の方も多いかもしれませんが、お金を借りられる額というのは年収の3分の1までなので、年収が多ければ多い人ほど借りられるお金の額が大きくなります。

 

しかし、クレジットカードや消費者金融などでは、どんなに年収が高くて他社からの借入がない状態であっても、初めての融資の時は額が抑えられてしまうのが実状なんです。

 

これに対して銀行カードローンは、勤続年数がその会社の基準を満たしていて、年収を源泉徴収票などで証明できれば、最初の申し込みの時点からまとまった金額の借入れができる可能性があります。

 

年収の3分の1まで、というしばりもありません。

 

しかも、最近は、審査のスピードも早くなってきているので、急いでいる方のニーズにも対応してくれます。

 

銀行カードローンは審査が厳しいと言われていますが、高収入の上、他社に借り入れがない人は、安心して審査に申し込むことができると思いますよ。

 

借入れ以外にも役立つ銀行カードローン

 

もし、みなさんが年収の高い方で、今現在、他社からの借入れがある場合は、カードローンに多めの額の融資を申し込んで、借り入れを1本化する「借り換え」を検討してみましょう。

 

毎月の返済の手間が少なくなるのはもちろんのこと、利息をグッと安くできてしまうので、かなりお得になります!

 

ちなみに、借り換えをする場合、100万円を借り換え目的に、50万円を他の目的に借りるといったこともできます。

 

何かと便利で利息が低いローン。

 

現時点で金融会社から借り入れを考えている人はもちろんのこと、この先の急な出費に備えて、「転ばぬ先の杖」を準備しておきたい方にも、このサイトで紹介しているカードローンは、比較的審査も甘いと言われているのでオススメですよ!

 

 

審査の早い銀行はどこ?

女性万歳

最短で当日融資が可能なバンククイック

 

数年前までは、申し込みから審査結果が出るまで、かなりの時間がかかるものでした。

 

しかし、最近はこの審査時間が一気に短縮され始めて、中には、申し込んだ当日に審査結果が出る上に、借り入れまでできるカードローンが登場しています。

 

 

その代表的なカードローンが、東京三菱UFJの「バンクイック」です。

 

インターネットから借り入れ申し込みをすれば、最短30分で審査結果が出ます。

 

通常の流れでは、審査結果が出たあと、郵送でカードが送られてきますが、当日の借り入れを希望する場合は、最寄りの東京三菱UFJの支店に行って、ATM横に設置されている「テレビ窓口」

で契約手続きをすれば、その場でカードが発行されて借り入れ可能になります。

 

しかもこのテレビ窓口、ATMの営業時間に合わせて利用できるんです。

 

店舗によって営業時間は変わりますが、基本的に、平日は朝9時から夜の8時まで、土日、祝日は朝9時から夜6時まで空いているので、忙しい方でも急ぎの出費に対応できます!

 

ここで、気になるのが、バンクイックは、審査が甘いかと言うことですよね。

 

審査が厳しいと言われている銀行カードローンですが、バンクイックは柔軟に対応してくれると口コミでも評判ですので、比較的、審査が甘い様です。

 

みずほ銀行も即日審査可能!

 

みずほ銀行カードローンも、審査結果は申し込み当日に出ます。

 

インターネットからでしたら、夜遅くても申し込みができますので、前日のうちに申し込んでおけば、翌日の早いうちに審査結果が分かり、カードが手元に郵送されてくるまで、時間を短縮できます。

 

給料日前や土日になると、申込者が多くなるので、月の真ん中あたりの平日が絶好の申し込みタイミングですよ!

 

みずほ銀行カードローンの金利は、3.0%〜14.0%と、かなり低めに設定されていますので、審査が甘いか厳しいかと言えば、厳しいほうなのかも知れませんが、収入も多く、他に借り入れも少ない方なら、そこまで審査が厳しいと感じることはないと思います。

使いやすい銀行カードローンは?

スマホ

普通預金口座にローン機能がつけられるみずほ銀行

 

審査に通ると、ローン専用カードが発行されるが一般的ですが、たいていの方の財布の中には、すでにクレジットカードやレンタルDVD店の会員カード、量販店などのカードがたくさん入っていると思います。

 

そこに、また新たなカードを入れるのはジャマにもなりますし、何よりも、同じ柄のキャッシュカードを持っていたら、返済管理が面倒にもなります。

 

そんな利用者のニーズに応えて、みずほ銀行カードローンでは、通常のローンカードの発行以外にも、普通預金口座のキャッシュカードにローン機能を付けるサービスも提供しています。

 

このタイプを選べば、銀行口座を中心に借り入れ、返済管理ができますし、毎月の返済を口座引き落としにすることもできるので、返済日を忘れて信用を落としてしまう、なんてことも防げます。

 

申し込みの時点で、みずほ銀行の口座を持っていれば、このタイプのローンカードを申し込めますし、口座を持っていなくても、あとから普通預金口座を作って変更することも可能です。

 

あらかじめ、口座を持っていて、給料などの振り込みにも利用していると、信用も得られ審査に有利になり、審査も甘くなるかも知れませんね。

 

ネットを中心に利用する方なら、オリックス銀行カードローン

 

オリックス銀行は、みずほや東京三菱UFJのように店舗をもっていません。

 

そのため、ネットを使った取引機能が充実しています。

 

たとえば、借り入れをする場合、インターネットでオリックス銀行のサイトにアクセスして手続きをすれば、営業時間内という条件で、当日融資が可能になります。

 

融資の手続きや返済管理などは、パソコンだけでなく、携帯やスマートフォンからもできますし、コンビニエンスストアや三井住友銀行のATMなども利用できるので、ネットとリアルを合わせて活用できるのがうれしいポイントです。

 

オリックス銀行カードローンの審査は甘いとよく聞きますが、その辺はどうなのでしょうか?

 

こちらのカードローンの金利は年3.0%〜17.8%と最高金利を見たら高いと思いますよね。

 

消費者金融の最高金利が平均18.0%ですので0.2%しか、変わらないのです。

 

銀行カードローンにしては少々金利が高いようです。

 

しかし最低金利を見たら、3.0%と、低金利になっています。

 

オリックス銀行カードローンは、高額の借り入れのかたに、おすすめの銀行カードローンのようです。

 

小額の借り入れの方は少々金利が高いですが審査は甘いと言えるでしょう。

 

またオリックス銀行カードローンは、おまとめローンのも力をいれていますので、複数借入れを一つにまとめたい方には、比較的審査も甘く、おまとめローンの利用が出来るのではないでしょうか。


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